2017银行春季校园招聘笔试考点—金融监管

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2017银行招聘持续进行中，考生要把握进入银行的机会。各学科都应该提前准备，提早复习。今天中公金融人的专家将带领大家来一起学习金融学备考的基础知识点—金融监管。

金融监管是近年来不断出现的话题，随着金融深化和银行向综合化经营趋势的转变，风险加大的同时，金融监管的改革也呼之欲出。在银行考试中，该部分考察较为基础，考生需着重把握金融监管内容、监管的原则以及相应的监管体制类型等方面的知识。

(一)金融监管的主要内容

金融监管的主要内容包括：市场准入监管、金融业务监管和市场退出监管。

1.市场准入监管是银行监管的首要环节。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入主要包括三个方面：

(1)机构准入：指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;

(2)业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;

(3)高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

2.金融业务监管：主要是对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行的监管与管理。

3.市场退出监管：主要指金融监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或兼并、变更等实施监督管理。

(二)金融监管原则

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

1.依法原则：是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。

2.公开原则：是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

3.公正原则：是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

4.效率原则：是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

(三)金融监管体制

金融监管体制按照不同的依据可以划分为 类型，其中机构组织系金融监管体制按照不同的依据可以划分为 类型，其中机构组织系统一监管体制、分业不完全集中。

1.统一监管体制：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。代表国家有英国、日本、韩国等。

2.分业监管体制： 由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由银行业监督管理委员会负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。

3.不完全监管体制

(1)“牵头式”监管体制：在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式”监管体制。

(2)“双峰式”监管体制：依据 金融监管目标 设置两头监管机构。一类专门对金融和市场进行审慎监管 ，以控制银行业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益管理。

在以上的知识点中，都曾经在相应的知识点出过真题，希望大家都能够对金融监管的内容、原则和几种常见的监管体制都有基本的了解和记忆，能够将相应的题目顺利解答出来。

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